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NISA初心者必見‼楽天証券?SBI証券?徹底比較して最初の一歩を踏み出そう

お金

はじめに

これからNISA(少額投資非課税制度)を利用しようとしている投資初心者の方にとって、証券口座選びは非常に重要な決断です。特に、楽天証券とSBI証券はどちらも人気のある証券会社ですが、どちらを選ぶべきか迷う方も多いのではないでしょうか。

この記事では、NISA初心者の方に向けて、楽天証券とSBI証券を比較し、楽天経済圏を活用するために楽天証券を選ぶ理由を詳しく解説します。楽天経済圏とは、楽天市場、楽天カード、楽天銀行など、楽天のサービスを活用することで、日々の生活や投資活動においてお得感を最大化する仕組みです。投資信託や株式投資を行う上で、この経済圏をうまく利用することで、資産運用をより効率的に進めることができます。

1. 楽天証券とSBI証券の基本比較

1.1 手数料の比較

証券口座を選ぶ際に最も気になるのが、取引手数料です。特に、NISA枠を活用した投資は長期的に行うことが多いため、手数料が低い証券会社を選ぶことが大切です。

楽天証券

楽天証券では、株式の売買手数料が以下のように設定されています。

  • 現物株式取引:10万円以下の取引の場合、約定代金の0.1%(最大手数料500円)
  • 投資信託の購入手数料:楽天証券で取り扱っている投資信託はノーロード(購入手数料無料)のものが多く、積立NISAやつみたてNISA向けの投資信託も多数取り扱っています。

また、楽天証券は「楽天カード」を使って投資信託を積み立てることで、楽天ポイントを貯めることができるため、手数料面でもお得に投資ができる点が大きな特徴です。

SBI証券

SBI証券も手数料が非常に低い証券会社として知られています。例えば、現物株式取引の手数料は以下のように設定されています。

  • 現物株式取引:1日の取引額が100万円までの場合、0円~20円(取引額に応じた手数料)
  • 投資信託の購入手数料:SBI証券でもノーロードの投資信託が豊富に取り揃えられています。

SBI証券は手数料の安さが売りではありますが、楽天証券と比較しても、ポイント還元や楽天経済圏との連携という点では楽天証券に軍配が上がります。

1.2 投資信託の取り扱い銘柄数

投資信託は、NISAで資産運用を行う際に利用する主要な商品となります。楽天証券とSBI証券はどちらも多くの投資信託を取り扱っていますが、その特徴についても比較してみましょう。

楽天証券

楽天証券は、特に「つみたてNISA」や「iDeCo」を利用する際に便利な商品を数多く取り扱っています。楽天証券が提供する投資信託のラインナップは非常に豊富で、特に「楽天・全米株式インデックス・ファンド」などの人気商品もあります。

また、楽天証券では、投資信託の積立額を楽天カードで支払うことができ、その際に楽天ポイントを貯めることができるため、長期的に見るとかなりのメリットがあります。

SBI証券

SBI証券も投資信託の取り扱い銘柄数が豊富で、特に「eMAXIS Slim」シリーズなどの低コストのインデックスファンドを多く取り扱っています。SBI証券もつみたてNISAやiDeCoに対応しており、非常に多くの選択肢があります。

しかし、楽天証券のように楽天ポイントを活用して投資信託を購入する仕組みはなく、その点では楽天証券に一歩劣ります。

1.3 サービスの充実度

サービス面では、どちらの証券会社も非常に優れたオンラインサービスを提供していますが、楽天証券は特に楽天グループのサービスとの連携が強力です。

楽天証券

楽天証券の大きな魅力は、楽天グループ全体との連携です。例えば、楽天市場でのショッピングで貯めた楽天ポイントを、楽天証券での投資信託購入に使うことができたり、楽天カードで投資信託の積立を行うと、ポイントが貯まる仕組みがあります。さらに、楽天銀行と連携すれば、資金移動の手数料を無料にすることもでき、資産運用全体をお得に進めることができます。

SBI証券

SBI証券もオンラインサービスは非常に充実しており、特にスマートフォンアプリが使いやすいと評判です。しかし、楽天経済圏のように日常的なサービスと連携する仕組みは少なく、ポイント還元などの面では楽天証券に劣る部分があります。

1.4 楽天経済圏を活用するメリット

楽天証券を選ぶ最大の理由は、「楽天経済圏」を活用できる点です。楽天経済圏とは、楽天市場、楽天カード、楽天銀行、楽天モバイルなど、楽天グループのサービスを使うことで、ポイント還元や特典を得られる仕組みです。例えば、楽天カードで投資信託の積立をすることでポイントが貯まり、そのポイントを次回の購入に使うことができます。さらに、楽天市場で買い物をする際にも、楽天証券で貯めたポイントを使ったり、投資信託購入時に楽天ポイントが使えることもあります。

2. 楽天証券の特長と活用法

2.1 楽天カード積立でポイントを貯める

楽天証券の魅力の一つは、楽天カードを使って投資信託の積立を行うことで、ポイントを貯められる点です。例えば、楽天カードで毎月1万円の積立を行えば、楽天ポイントが毎月100ポイント程度貯まります。このポイントは、さらに投資信託の購入や楽天市場での買い物に使えるので、資産運用しながらポイント還元も受けることができます。

2.2 楽天銀行との連携で手数料を削減

楽天証券と楽天銀行を連携させることで、証券口座への入金や出金の際の手数料を無料にすることができます。これは、小額で積立投資を行う場合にも重要なポイントです。楽天銀行から楽天証券への振込手数料が無料となることで、資産運用をより効率的に行うことができます。

2.3 楽天市場でのショッピングと投資を両立

楽天市場での買い物を行う際、楽天カードを利用することでポイントが貯まりますが、同じカードで楽天証券の積立も行えば、買い物と投資の両方でポイントを貯めることができます。この仕組みをうまく活用すれば、無理なくポイントを貯めながら、資産を増やすことができます。

3. まとめ:NISA初心者なら楽天証券を選ぶべき理由

楽天証券は、NISA初心者にとって非常に魅力的な証券会社です。手数料の安さや投資信託の豊富さはもちろん、楽天経済圏を活用することで、日々の生活費を節約しながら、投資信託や株式に投資をすることができます。楽天カードを使った積立や、楽天市場での買い物と連動したポイント還元は、投資活動において大きなメリットをもたらします。

もし、楽天経済圏にすでに慣れ親しんでいる方や、楽天サービスをよく利用している方であれば、楽天証券を選ぶことでよりお得に資産運用ができるでしょう。NISAを活用して、将来に向けて資産を築きたいという方には、楽天証券は最適な選択肢です。